creditcardsEl bill que ha pasado en Washington de las tarjetas de crédito no es otra cosa que una milésima de ‘reforma’. La ‘victoria’ de los consumidores es minúscula. Les explico:

Ventajas: Prohíbe que los acreedores incrementen los intereses hasta que el deudor no haya pagado por 60 días. Para elevar los intereses, el consumidor recibirá una notificación 45 días antes.

Ojo: No me queda claro si tendrán prohibido subir los intereses si uno decide cancelar la tarjeta de crédito al recibir la notificación para seguir pagando el balance con el interés regular.

Desventajas: La ley será efectiva dentro de 9 meses, y ya el emporio de las tarjetas de crédito está subiendo los intereses.  Si quieren ver las cinco razones de un bill vergonzoso, lean esto que a grandes trazos dice así:

No hay cap en el por ciento de interés

–Las compañías de tarjetas de créditos pueden elevar los intereses en compras futuras y en cualquier momento.

–Las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar unilateralmente los términos del contrato.

–Las compañías de tarjetas de créditos pueden prevenir demandas de los consumidores.

–Las leyes estatales de protección al consumidor no aplicarán.

Eso, en medio de lo que hemos contemplado desde septiembre 2008 hasta la fecha en Wall Street. Esas mismas compañías son las que han recibido toneladas de $$ de los taxpayers, bailout tras bailout.

Las ‘reformas’ de vaselina suman, pican y se extienden. Eso sí, se anuncian con bombo y platillo.

Tenemos algo que tragar no relacionado: el bill permite llevar armas en los parques. ¿Qué tal?

Update: 22 de mayo, 2009.- Hoy el presidente firmó el ‘Credit Card bill of Right’. El blog de The Wall Street Journal, The Wallet, habla de los posibles ‘loopholes’ en el bill, H.R. 627. Les dejo algo de lo que no se logró:

continuing to fight for:

A cap on interest rates. A cap as low as 15% was discussed, but Ms. Banks says that 36% is more likely. While that sounds high, she says a mathematical formula was used to determine that as the cap.

An earlier implementation date. Earlier versions of credit-card reform would have forced implementation within three months rather than the current nine months.

Stronger student-lending provisions. The new law’s student-lending provisions, which deal with how younger consumers can access credit cards, still leave some authority to the Federal Reserve Board to interpret the law, says Travis Plunkett, legislative director of the Consumer Federation of America.

Enlaces:

Changing Credit Card Rules Is Sent to Obama With Gun Measure Included

Obama to sign U.S. credit card crackdown into law